Право на получение материнского (семейного) капитала (далее по тексту МСК) имеют:
1) женщины, родившие (усыновившие) второго ребенка начиная с 1 января 2007 года;
2) женщины, родившие (усыновившие) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
3) мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго, третьего ребенка или последующих детей, ранее не воспользовавшиеся правом на дополнительные меры государственной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2007 года.
При возникновении права на дополнительные меры государственной поддержки вышеуказанных лиц, не учитываются дети, в отношении которых данные лица были лишены родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление, а также усыновленные дети, которые на момент усыновления являлись пасынками или падчерицами данных лиц.
Что важно знать о материнском (семейном) капитале?
- право на получение МСК предоставляется только один раз;
- МСК ежегодно индексируется государством. Если часть материнского капитала потрачена – остаток тоже индексируется;
- изменение размера МСК не влечет замену сертификата;
- срок, когда можно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о выдаче государственного сертификата на МСК после рождения второго (третьего или последующего ребенка), не ограничен;
- МСК освобождается от налога на доходы физических лиц;
- МСК предоставляется не конкретному ребенку, а родителям, семье. Соответственно, потратить эти средства можно с учетом интересов всей семьи;
- сертификат действителен только при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
- Действие сертификата прекращается в случае смерти владельца либо прекращения у него права на дополнительные меры государственной поддержки. В случае утраты сертификата в территориальном органе ПФР можно получить его дубликат;
- обратиться за получением сертификата можно в территориальный орган ПФР по месту жительства, по месту пребывания или фактического проживания;
- заявление о выдаче сертификата и документы в территориальный орган ПФР можно подать через доверенное лицо либо направить их по почте.
На данный момент в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» предусмотрено направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий в следующих направлениях:
- приобретение (строительство) жилого помещения или индивидуального жилого дома;
- оплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
- погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья;
- строительство или реконструкция индивидуального жилого помещения без привлечения организации-подрядчика;
- компенсация затрат на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;
- оплата участия в долевом строительстве;
- оплата вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.
Рассмотрим 3 основных и самых распространенных направления использования маткапитала – это приобретение нового жилья, оплата первоначального взноса по ипотеке, погашение ипотечного и иного кредита на улучшение жилищных условий (или выплата по процентам кредита).
Основные документы, необходимые для направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий:
- письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала. Бланк заявления выдается в Пенсионном фонде;
- сертификат на материнский капитал или его дубликат;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
- документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица, получившего сертификат.
По каждому направлению использования МСК для целей по улучшению жилищных условий существует дополнительный список документов.
Приобретение жилья
Основные условия:
- Помещение (квартира, дом) должно находиться на территории РФ;
- При наличии в собственности любого жилья, невозможно использовать маткапитал на приобретение дополнительного жилого помещения меньшей площади, даже если предполагается отселение старшего ребенка в отдельную квартиру, приобретенную на средства МСК;
- жилые помещения должны быть изолированными, то есть в силу своих конструктивных характеристик отделенными от других жилых помещений, а также ограниченными от остального пространства, обособленными от среды обитания других лиц. Вопрос о возможности приобретения долей жилых помещений на средства материнского капитала решается в каждом случае индивидуально территориальным отделением ПФР после предоставления всех необходимых документов;
- Средства маткапитала можно направить на покупку дома или части дома с участком. Главное, чтобы это был договор о купле-продаже именно жилого помещения с участком и в нем не было разграничения по суммам на дом и участок; Приобретение земельного участка отдельно от дома под действие закона о материнском капитале не подпадает;
- Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей;
- Приобретенное жилье должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи;
Сроки
Заявление о распоряжении подлежит рассмотрению территориальным органом ПФ РФ в месячный срок с даты приема заявления со всеми необходимыми документами, по результатам которого выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении. В случае удовлетворения заявления перечисление средств (части средств) материнского капитала осуществляется ПФ РФ не позднее чем через 2 месяца с даты принятия заявления. Это самый «скользкий» момент использования маткапитала при покупке жилья. Далеко не каждый продавец согласится ждать несколько месяцев для получения своих денег, соответственно сделки при таких условиях происходят гораздо реже.
Один из основных документов необходимых для направления МСК на приобретение жилья – это копия договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию.
Существует два способа зарегистрировать договор купли-продажи:
1) Если договор купли-продажи жилого помещения с использованием средств материнского капитала с рассрочкой платежа предусматривает, что право собственности возникает с момента государственной регистрации, то свидетельство о государственной регистрации права выдается с пометкой о наличии обременения. Запись о наличии обременения гасится при предоставлении в регистрационную службу справки от продавца о полном расчете по договору и финансового документа, подтверждающего перечисление на счет продавца средств материнского капитала в счет оплаты по договору купли-продажи.
2) Если договор купли-продажи жилого помещения с использованием средств материнского капитала с рассрочкой платежа предусматривает, что право собственности возникает с момента полного расчета по договору, то регистрация договора происходит без регистрации права собственности покупателя на этот объект и без выдачи свидетельства о государственной регистрации права собственности. Регистрация перехода права и оформление права собственности на квартиру происходит после получения продавцом денежных средств, перечисленных Пенсионным Фондом на его счет. При этом в регистрационную службу предоставляется (помимо документов на квартиру и договора купли-продажи с одним регистрационным штампом) платежное поручение или иной финансовый документ, свидетельствующий факт перечисления средств маткапитала на расчетный счет продавца.
Оплата первоначального взноса по ипотеке
Первоначальный ипотечный взнос можно покрыть из материнского капитала только при наличии уже действующего кредитного договора и оформленного права собственности на приобретенное жилье. На практике, банк просто увеличивает доступную заемщику сумму кредита, подсчитанную исходя из его доходов, на величину материнского капитала. После заключения кредитного договора и оформления недвижимости в собственность, заемщик — обладатель сертификата, обращается с заявлением в Пенсионный фонд и гасит часть кредита (ранее учтенный первый взнос) за счет материнского капитала.
Таким образом, заёмщик получает в банке две суммы:
- Основную сумму кредита. Эту сумму кредита заёмщик погашает сам, собственными деньгами.
- Сумму кредита, равную сумме, указанной в государственном сертификате. Эта денежная сумма погашается деньгами материнского капитала, перечисляемыми в банк из Пенсионного фонда. Часто эта программа касается только вторичного рынка.
Т.е. при оформлении кредита заемщик не вносит первоначальный взнос (который нужен по условиям ипотеки) своими деньгами, он как бы обеспечивает копией сертификата, предоставленной в банк, то, что первоначальный взнос будет за счет средств МСК. Пока рассматривается заявление и ожидается перечисление денег от ПФР – платить проценты придется по всей сумме кредита, после того как деньги поступили – проценты оплачиваются уже исходя из пересчитанной суммы.
Важно!
- закон позволяет тратить материнский капитал частями, на различные нужды семьи, предусмотренные законом, НО если часть семейного капитала потрачена, то получить ипотечный кредит с учетом средств маткапитала может не получится, поэтому прежде чем «дробить» сертификат на несколько нужд семьи, включая ипотечный кредит, – необходимо уточнить в банке, у кредитного брокера или у риэлтора — не помешает ли это получить ипотеку;
- далеко не все банки готовы принять МСК в качестве первоначального взноса, так как в такой ситуации возникают высокие юридические риски. В данном случае использование средств маткапитала сопровождается законодательным требованием наделить несовершеннолетних детей правом собственности в приобретаемой квартире пропорционально доле квартиры оплаченной за счет средств капитала. Риск банка в том, что если плательщик по ипотеке окажется не платежеспособным, то изъять залоговое имущество, т.е. квартиру, будет очень сложно, именно из-за наличия несовершеннолетних в собственниках.
Сроки
Заявление о распоряжении можно подать, если второму ребенку УЖЕ исполнилось 3 года. Оно подлежит рассмотрению территориальным органом ПФ РФ в месячный срок с даты приема заявления. В случае удовлетворения заявления перечисление средств материнского капитала осуществляется ПФ РФне позднее чем через 2 месяца с даты принятия заявления.
Погашение ипотечного кредита (или выплата процентов по кредиту)
24 декабря 2010 года Совет Федерации одобрил внесение изменений в ФЗ №256, согласно которым кредит НЕ обязательно должен быть оформлен до 31 декабря 2010 года, т.е. может быть оформлен и ранее и позднее.
Принять материнский капитал в счёт оплаты части или всего основного долга по ипотечному кредиту обязаны все банки, предоставляющие ипотечное кредитование. Однако, некоторые банки принимают материнский капитал только к уменьшению тела кредита, что соответственно уменьшает проценты по основному долгу. Другие банки готовы принять материнский капитал только в уплату процентов по кредиту. В любом случае, оба варианта выгодны.
Основные моменты:
- Оплатить ипотечный долг материнским капиталом можно, даже если кредит оформлен не на маму, а на супруга;
- Средства материнского капитала можно использовать на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок;
- Средства МСК можно использовать независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. То есть, нет нужды ждать трёхлетия ребёнка, благодаря которому в семье появилось право на получение материнского капитала;
- Жилье, которое приобретается с использованием материнского капитала, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других членов семьи. Если на момент подачи заявления на направление средств МСК на погашение ипотечного кредита жилье не оформлено в общую собственность, то в ПФР необходимо предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи;
- Средства материнского капитала не могут быть использованы на оплату штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам. Заявление о распоряжении можно подать, когда второму ребенку еще НЕ исполнилось 3 года. Оно подлежит рассмотрению территориальным органом ПФ РФ в месячный срок с даты приема заявления. В случае удовлетворения заявления перечисление средств материнского капитала осуществляется ПФ РФ не позднее чем через 2 месяца с даты принятия заявления.
Сроки
Заявление о распоряжении можно подать, когда второму ребенку еще НЕ исполнилось 3 года. Оно подлежит рассмотрению территориальным органом ПФ РФ в месячный срок с даты приема заявления. В случае удовлетворения заявления перечисление средств материнского капитала осуществляется ПФ РФ не позднее чем через 2 месяца с даты принятия заявления.
